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Quirion Erfahrungen & Test 2023 ➡️ Vor- und Nachteile

Quirion ist wiederholter Testsieger unter den digitalen Vermögensverwaltern (Robo-Advisor). Wir teilen unsere Quirion Erfahrungen und zeigen Dir im Detail, wie der Vermögensaufbau mit Quirion funktioniert, wie viel er kostet und für wen sich Quirion lohnt.

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  • Testsieger der Stiftung Warentest für Anlagen unter 100.000 €
  • Deutsche Privatbank mit vollem Anlageschutz
  • Keine Mindesteinlage
  • ETF Sparpläne ab einer monatlichen Sparrate von 25 €
  • Individuelle Anlageempfehlung & Auswahl aus 10 Anlagestrategien
  • Passiver globaler Anlageansatz (mit statt gegen den Markt)

Deine 100 € Quirion Prämie

Neukunden erhalten von Quirion einen 100 € Bonus für den Abschluss eines ETF-Sparplans zum persönlichen Vermögensaufbau. Insbesondere, wenn Du gerade erst mit dem Investieren anfängst, ist das ein ausgezeichneter Anreiz, um loszulegen.

Wir zeigen Dir, wie Du Deine 100 € Prämie sicherst:

Teilnahmebedingungen:

  • 100 € Prämie für Neukunden ab 18 Jahren (auch für Kinder- und Gemeinschaftskonten möglich)
  • Aktionscode: Robo2022
  • ETF-Sparplan für 12 Monate
  • Mit einer monatlichen Sparrate von mindesten 50 €
  • Aktion ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar

Auszahlungszeitpunkt:

  • Auszahlung erfolgt nach 12 Monaten (ab Teilnahme)
  • Auszahlung auf das persönliche Verrechnungskonto
quirion 100 € Prämie für Neukunden
Quirion Sparplanaktion: 100 € Prämie für Neukunden
  1. Erstelle Dein Depot (weiter unten zeigen wir Dir wie) und füllte den Fragebogen aus
  2. Geben den Aktionscode: Robo2022 ein
  3. Schließe die Depoteröffnung ab und identifiziere Dich über Videochat oder PostIdent
  4. Erstelle ein ETF-Sparplan mit einer 50 € monatlichen Sparrate und einer Laufzeit von 12 Monaten 

Was ist Quirion?

Quirion ist einer der führenden digitalen professionellen Vermögensverwalter (Robo-Advisor) und nutzt Technologie, um kostengünstige und effiziente passive globale Investitionen mit ETFs anzubieten.

Das Konzept von Quirion baut auf einer unabhängigen, wissenschaftlich fundierten und komplett passiven globalen Anlagestrategie mit ETF und Indexfonds.

Neben dem klassischen Vermögensaufbau bietet Quirion ein nachhaltiges ETF-Portfolio, eine Altersvorsorge zur Schließung der Rentenlücke und einen Kindersparplan.

Auf Basis eines Fragebogens erstellt Quirion einen persönlichen Anlagevorschlag für ein weltweit diversifiziertes ETF- und Indexfonds-Portfolio, das Dein individuelles Risikoprofil, Deine finanzielle Situation und Deine Anlageziele berücksichtigt.

Mit Multibanking und Geldflussanalyse hilft Quirion zudem, die monatlichen Anpassungen von ETF Sparplänen für seine Kunden zu vereinfachen.

Quirion wurde 2013 als einer der ersten Robo-Advisor in Deutschland gegründet und eine 100-prozentige Tochter der Quirin Privatbank (Quirin Bank AG).

Dabei greift Quirion auf das professionelle und konsequent wissenschaftliche Anlagekonzept der Quirin Privatbank zurück. Dieses wurde von Prof. Dr. Stefan May, dem Leiter des Anlagemanagements der Quirin Privatbank, entwickelt.

Bei unseren Erfahrungen Quirion betreffend haben wir den Eindruck gewonnen, dass der Anbieter großen Wert aus Seriosität und wissenschaftliches Investieren legt.

Insbesondere für Anleger, die weder Zeit noch Interesse haben viel Zeit mit Recherche zu verbringen, werden hier eine mehr als hilfreiche Alternative finden.

Fakten zu Quirion

Unternehmen Quirion AG, 100-prozentige Tochtergesellschaft der Quirin Bank AG
Unternehmenssitz Berlin
Handelsregister HRB 180800 beim Amtsgericht Berlin-Charlottenburg
Gründungsjahr 2013
Gründer Karl Matthäus Schmidt
Anzahl Kunden Über 40.000 Kunden
Verwaltetes Vermögen Mehr als 1 Milliarde Euro
Smartphone App Android & iOS (und über Webbrowser)
Kundensupport E-Mail, Telefon-Hotline & Kontaktformular

Was ist ein Robo-Advisor?

Robo-Advisor digitalisieren und automatisieren die Geldanlage und erleichtern den Einstieg in den Vermögensaufbau mit Finanzprodukten.

Gleichzeitig schützen sie die Anleger durch klar definierte Prozesse und Algorithmen vor emotionalen oder irrationalen Anlageentscheidungen – wie Panikverkäufen.

Diese Algorithmen werden genutzt, um Portfolios entsprechend der gewählten Anlagestrategie zu erstellen, kontinuierlich zu überwachen und neu zu gewichten (Rebalancing).

Aufgrund des hohen Automatisierungsgrades können Robo-Advisor das Portfolio besonders kosteneffizient verwalten, was sich positiv auf die Verwaltungsgebühren auswirkt.

Dabei ist zu beachten, dass sich Robo-Advisor in ihrer grundsätzlichen Anlagestrategie: passiv (mit dem Markt gehen) oder aktiv (versuchen den Markt zu schlagen) unterscheiden können.

In unseren Quirion Robo Advisor Erfahrungen haben wir festgestellt, dass sie sich in der Zusammensetzung des Portfolios und den verwendeten Finanzprodukten (wie ETF, ETC, Einzelaktien, Indexfonds oder aktive Fonds) unterscheiden können.

Wie funktioniert Quirion?

Die Idee hinter Quirion ist, den Zugang zu einem unabhängigen und wissenschaftlich fundierten Anlagekonzept so einfach wie möglich zu gestalten.

Du musst Dich nicht um die Auswahl der einzelnen Finanzprodukte und deren regelmäßiges Rebalancing sorgen.

Quirion kümmert sich um die Zusammenstellung für ein weltweit diversifiziertes ETF- und Indexfonds-Portfolio nach Deinen persönlichen Kriterien.

Zudem ist Quirion unabhängig, das heißt die Produkte werden nicht nach der Höhe der Provision für die Bank, sondern nach den bestmöglichen Renditechancen für den Kunden zusammengestellt.

Was macht Quirion und die Quirin Privatbank anders?

Die Quirin Privatbank ist eine der ältesten deutschen Honorarberaterbanken. Bei traditionellen Banken kann es bei der Anlageberatung zu Interessenkonflikten kommen, weil die Provisionen, die sie für die Vermittlung bestimmter Anlageprodukte erhalten, bei der Anlageempfehlung eine wichtige Rolle spielen – oft zum Nachteil der Kunden (etwa zu teure oder ertragsarme Finanzprodukte).

Im Gegensatz dazu verzichten Honorarbanken auf Provisionen und berechnen für ihre Beratungsleistungen transparente Gebühren. Auch Quirion verfolgt diesen Ansatz und ist damit unabhängig in der Wahl der Anlageprodukte.

Quirion erneut Testsieger bei Stiftung Warentest

Beim Größen-Robo-Advisor Vergleich wurde Quirion von der Stiftung Warentest erneut zum Testsieger gewählt 8/2018 und 7/2021 für eine Anlage von 40.000 EUR.

In unseren Erfahrungen mit Quirion konnte der Anbieter durchweg überzeugen, insbesondere durch seine Kostentransparenz und besonders kostengünstige ETF. Jedoch wurde die Datenschutzerklärung von Quirion zum Testzeitpunkt (30. April 2021) bemängelt.

Für Anlagevolumen über 100.000 € gibt es etwas günstigere Robo-Advisor als Quirion.

Quirion Vor- und Nachteile

Wie alle Robo-Advisor hat auch Quirion sowohl Vor- als auch Nachteile. Wir haben deshalb unsere Quirion Erfahrungen in einer Übersicht zusammengefasst.

 ✔️ Vorteile ❌ Nachteile
Testsieger bei Stiftung Warentest Ab einem Anlagevermögen über 100.000 € gibt es günstigere Robo-Advisor
Passive, globale, breit gestreute (diversifizierte) Portfolio mit einer Aktien-/Anleihen-Quote von 10/90 bis 100 % Aktien möglich Nachhaltige Fonds sind nur im Preismodell Comfort und Premium verfügbar.
Auf Wunsch persönliche Beratung durch einen Quirion auf Honorarbasis
Strategiewechsel und ETF-Sparpläne kostenlos
ETF-Sparpläne bereits ab 25 €
Quirion Einlagesicherung bis zu 100.000 €
Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken
Nachhaltige Fonds verfügbar
Durchdachter und einfach zu verstehender Fragebogen
Altersvorsorge zur Schließung von Rentenlücken

Wie Du siehst, überwiegen in unseren Quirion ETF Erfahrungen die Vorteile die Nachteile bei Weitem. Warum das so ist, erklären wir Dir jetzt im Detail.

Quirion Anlagestrategie

Anders als bei einer aktiven Anlagestrategie versucht Quirion nicht, den Markt zu schlagen, sondern sich langfristig mit ihm zu entwickeln (passiver Ansatz). Das erspart Quirion kostspielige Analysen und Prognosen – die ohnehin oft falsch sind.

Quirion konzentriert sich auf einen weltweiten und breiten (diversifizierten) Markt und nicht auf einige wenige Aktien (Stock Picking).

Ferner hält Quirion die Bargeldreserven auf ein Minimum beschränkt; dies senkt das Risiko und liefert die volle Rendite des Marktes. Quirion versucht auch, sich auf Substanz- und Nebenwerte zu konzentrieren.

Laut Quirion verwenden Fondsmanager ähnliche Kriterien für ihre Titelauswahl, verlangen dafür aber eine viel höhere Gebühr.

Quirion investiert hauptsächlich in ETFs (börsengehandelte Fonds), aber auch in ETF-bezogene Finanzprodukte wie Indexfonds. Wer hingegen selbst das Ruder in die Hand nehmen möchte, für den ist ein Broker wie eToro interessant.

Aktien-/Anleihen-Quote

Abhängig von Anlagehorizont, Risikobereitschaft und der finanziellen Situation schlägt Quirion einen Aktienanteil für Deine geplante Anlagesumme vor. Dieser Aktienanteil kann von 10 % bis 100 % individuell angepasst werden, sodass sich die folgende Aktien-/Anleihen-Quote ergibt:

Aktien-/Anleihen-Quote
 10 % Aktien / 90 % Anleihen
 20 % Aktien / 80 % Anleihen
 30 % Aktien / 70 % Anleihen
 40 % Aktien / 60 % Anleihen
 50 % Aktien / 50 % Anleihen
 60 % Aktien / 40 % Anleihen
 70 % Aktien / 30 % Anleihen
 80 % Aktien / 20 % Anleihen
 90 % Aktien / 10 % Anleihen
100 % Aktien /  0 % Anleihen

Wie bei Quirion registrieren?

Um bei Quirion mit dem Vermögensaufbau, der Altersvorsorge und/oder einem Kindersparplan zu beginnen, müssen lediglich vier Schritte durchgeführt werden.

Es genügt ein Klick auf die Schaltfläche „Depot eröffnen“ auf der Hauptseite, um den Fragebogen zum Anlagevorschlag zu erhalten:

quirion startseite

 

1. Anlagevorschlag erhalten

quirion kontoerstellung

Beantworte einige wenige Fragen zur:

  • Anlage,
  • Anlagehorizont,
  • der geplanten Anlagehöhe (einmalige Einzahlung und/oder monatlicher Sparbetrag),
  • Risikobereitschaft bei der Geldanlage,
  • Schwankungsempfindlichkeit (Empfindlichkeiten zu staken Schwankungen),
  • Finanzkenntnisse und
  • Finanzsituation (Informationen zu monatlichen Finanzen und Vermögen).

Diese Fragen werden mit ausführlichen Erklärungstexten begleitet.

2. Depot bei Quirion eröffnen

Registriere Dich mit Deinen persönlichen Daten und erstelle ein Konto:

Quirion Login

3. Geld bei Quirion einzahlen

Identifiziere Dich direkt per Videochat (Tablet, Smartphone oder PC mit Webcam) oder auch per PostIdent.

4. Entspannen

Quirion kümmert sich nun um Deine Anlage und führt die notwendigen Neugewichtungen durch. Jetzt ist es wichtig, sich auch bei höheren Schwankungen nicht verrückt zu machen und dem Geld die Möglichkeit zu geben, langfristig für Dich zu arbeiten.

Quirion Privatbank Erfahrungen – Preismodelle & Leistung

Quirion ist der Preis-Leistungs-Sieger im großen Vergleich der Stiftung Warentest von 2021. Vor allem die transparente Kostenstruktur und die ausgewählten ETF mit günstigen Gebühren konnten überzeugen.

Als Robo-Advisor kann Quirion durch intelligente Digitalisierung und Automatisierung von Prozessen Kosten sparen. Diese Einsparungen gibt Quirion zum Glück an seine Kunden weiter.

Quirion Kostenvorteile auf einen Blick:

  • keine Depotgebühren
  • keine Transaktionskosten
  • kein Ausgabeaufschlag
  • keine Performancegebühren
  • kostenloser Quirion Sparplan auf ETF ab 25 € Sparrate pro Monat
  • die ersten 10.000 € sind im ersten Jahr gebührenfrei
  • Verwaltungsgebühren sind abhängig von der Anlagehöhe

Eine Übersicht der Kosten und Preismodelle:

Digital Premium Privat
Leistungen
  • Global diversifiziert
  • Global diversifiziert
  • Nachhaltiges Portfolio
  • Global diversifiziert
  • Nachhaltiges Portfolio
  • Persönlicher Portfolio Berater
Strategiewechsel Unbegrenzt und kostenfrei Unbegrenzt und kostenfrei Unbegrenzt und kostenfrei
ETF Sparplan
inklusive
(bereits ab 25 € Sparrate pro Monat)
inklusive
(bereits ab 25 € Sparrate pro Monat)
inklusive
(bereits ab 25 € Sparrate pro Monat)
Preis pro Jahr (p. a.)
(inkl. MwSt.)
0,48 % p. a.
(Die ersten 10.000 € sind für das erste Jahr kostenlos)
0,48 % p. a. 0,78 % p. a.
Quirion Mindestanlage Keine 5.000 €
(entfällt bei Eröffnung eines Sparplans)
20.000 €
Volle Flexibilität, keine Mindestvertragslaufzeiten
Ein- und Auszahlungen jederzeit möglich

Rechenbeispiel mit 1.000 EUR

Rechenbeispiel bei einer Einmalanlage von 1.000 EUR im Preismodell Regular für das erste Jahr und Folgejahr.

1. Jahr Folgejahre
Anlagehöhe 1.000 € 1.500 €
(+ Einzahlung von 500 €)
Gebühr für Preismodell Regular
(pro Jahr)
keine
(bis 10.000 € ein Jahr kostenfrei)
7,20 €
(1.500 € * 0,48 %)
ETF-Anbieter Kosten
(etwa 0,17 % pro Jahr)
1,70 €
(1.000 € * 0,17 %)
2,55 €
(1.500 € * 0,17 %)
Gesamtkosten pro Jahr 1,70 € 9,75 €
(7,20 € + 2,55 €)
Gesamtkosten in % 0,17 % 0,65 %

Rechenbeispiel bei 50.000 EUR Einmalanlage

Rechenbeispiel bei einer Einmalanlage von 50.000 EUR im Preismodell Regular für das erste Jahr und Folgejahr.

1. Jahr Folgejahre
Anlagehöhe 50.000 € 55.000 €
(+ Einzahlung von 5.000 €)
Gebühr für Preismodell Regular
(pro Jahr)
192 €
(40.000 € * 0,48 %)
(bis 10.000 € ein Jahr kostenfrei)
264 €
(55.000 € * 0,48 %)
ETF-Anbieter Kosten
(etwa 0,17 % pro Jahr)
85 €
(50.000 € * 0,17 %)
93,50 €
(55.000 € * 0,17 %)
Gesamtkosten pro Jahr 277 € 357,40 €
(264 € + 93,50 €)
Gesamtkosten in % 0,55 % 0,65 %

Persönliche Beratung bei Quirion

Auf Wunsch ermöglicht Quirion, sich von einem Honorarberater individuell beraten zu lassen. Hierfür stehen Berater an 13 Standorten in ganz Deutschland zur Verfügung.

Der Stundensatz der unabhängigen Honorarberater beträgt 150 EUR inkl. MwSt. pro Beratungsstunde. Die Beratung ist nur für Kunden des Preismodells Premium inklusive.

Auf seiner Website bietet Quirion kostenlos umfangreiche Informationen und FAQs rund um das Thema Geldanlage und Vermögensaufbau mit Quirion.

Quirion Kundenservice & Support

Bei Fragen oder Problemen zu den Produkten und Services von Quirion kannst Du Dich per Kontaktformular, Telefon und Telefax an den Kundensupport wenden.

Wir empfehlen auch einen Blick in die FAQ-Übersicht („FAQ“). Hier werden die häufigsten Fragen klar und verständlich beantwortet.

  • Telefon: +49 (0)30 89021-400 (deutsche Nummer)
  • Fax: +49 (0)30 89021-414 (deutsche Nummer)
  • Kontaktformular

Telefonisch steht Quirion Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr zur Verfügung.

Insgesamt waren wir mit dem Kundenservice des Anbieters sehr zufrieden. Sämtliche Fragen wurden schnell und kompetent beantwortet. Dementsprechend wirkt sich dieser Aspekt überaus positiv auf unsere Quirion Bank Erfahrungen aus.

Quirion Robo Advisor Erfahrungen Fazit

Aus eigener Erfahrung wissen wir, wie schwierig es sein kann, die Angst zu überwinden, etwas falsch zu machen und seine erste Aktie oder ETF zu kaufen.

Umso schwieriger ist es, sich in der Materie und der Fülle an Informationen zum Vermögensaufbau und Altersvorsorge mit ETF zurechtzufinden. Quirion macht diesen Schritt für Anleger besonders einfach und bei einer Anlagesumme von bis zu 100.000 auch kostengünstig.

Insgesamt fällt unser Quirion Test entsprechend positiv aus und wir geben eine klare Empfehlung für den Robo Advisor.

Du bist nicht vollends von Quirion überzeugt? In unserem großen Robo-Advisor-Vergleich haben wir für dich die besten Anbieter miteinander verglichen und geben wertvolle Tipps!

FAQ

Wie sicher ist das Geld bei Quirion?

Quirion ist der vollständig in Deutschland regulierte und lizenzierte Robo-Advisor der Quirin Bank. Dementsprechend ist Dein Geld als Teil des Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000 EUR geschützt.

Welche Bank steckt hinter Quirion?

Quirion wurde bereits 2013 von der Quirin Privatbank AG gegründet und wenige Jahre später als eigenständige Aktiengesellschaft ausgelagert.

Wie gut ist die Quirin Bank?

Die Quirin Bank wurde bereits 1998 gegründet und ist die erste Honorarberaterbank Deutschlands. Insbesondere beim Thema Geldanlage überzeugt die Bank im Vergleich zur direkten Konkurrenz der Geschäftsbanken.

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Alexander Shkolnik

Alexander Shkolnik

Alexander digitalisiert seit über 8 Jahren Finanz- und Steuerprozesse bei führenden Wirtschafts- und Steuerberatungsunternehmen. Seine Leidenschaft galt schon in seiner Jugend der Wirtschaft und IT. Nach seinem Wirtschaftsabitur studierte Alexander Volkswirtschaft, Unternehmenssteuern und Wirtschaftsinformatik.

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